Kao poljoprivrednik dobro ste upoznati s rizikom i mnogim oblicima koje on može imati da utječe na vaše poslovanje. Važan alat za smanjenje rizika koji poljoprivrednici mogu koristiti je osiguranje imovine na farmi. Potrebe za osiguranjem razlikuju se od farme do farme pa postaje važno da razumijete individualne potrebe osiguranja svoje farme i pronađete policu koja na najadekvatniji način pokriva vaše poslovanje.
Kada razmatrate pokriće osiguranja svoje imovine na farmi, važno je uzeti u obzir točan trošak zamjene predmeta i potencijalne rizike oštećenja imovine u vašem poslovanju. Ta se razmatranja mogu uzeti u obzir pri odabiru police i zatim redovito pregledavati zbog promjena na farmi i/ili promjena unutar osiguravajućeg društva. Da bi polica imala što je moguće više utjecaja, to znači da vi, kao osiguranik, morate svoje osiguravajuće društvo obavještavati o promjenama. S druge strane, trebali biste očekivati da će vas odabrano osiguravajuće društvo ili agencija obavještavati o novim ili promijenjenim pokrićima. Sljedeće ključne čimbenike važno je imati na umu u vezi s policom osiguranja farme.
- Izgradite odnos sa svojim agentom osiguranja - upoznajte ih i upoznajte ih sa svojom farmom
- Vodite ažuran popis posjeda na farmi
- Imajte odgovarajuće vrijednosti za objekte - uzimajući u obzir koliko bi koštala ponovna izgradnja ako bi katastrofa zahvatila vaše područje
- Budite upoznati s izuzećima u politici
Važno je da vi, kao osiguranik, razumijete svoju policu i koja je imovina pokrivena, a što ne. Kako biste to učinili, važno je izgraditi odnos povjerenja i komunikaciju sa svojim agentom osiguranja. Osim čvrstog odnosa sa svojim agentom, važno je priopćiti ažuran inventar posjeda na farmi, uključujući poljoprivredne strojeve, stoku, požnjevenu stočnu hranu i usjeve, inpute, itd. Obično bi se vaš inventar trebao ažurirati svake godine, ako ne i više često. Za farme koje imaju fluktuirajući inventar neophodno je da češće mijenjate svoj inventar u evidenciji. Stvaranje Excel datoteke inventara koja se može lako izmijeniti i poslati e-poštom vašem agentu može biti opcija za vas. Poljoprivredna gospodarstva koja imaju inventare dosljedne tijekom cijele godine možda će trebati samo pregledati inventare i vrijednosti u dolarima povezane s imovinom na godišnjoj osnovi.
Neka od najvećih ulaganja na vašoj farmi možda su bila u objekte pa je mudra odluka osigurati da su pravilno osigurani. Većina osiguravajućih društava može koristiti alate za procjenu objekata koji uzimaju u obzir troškove obnove nakon katastrofe. Pronalaženje pravog iznosa pokrića važnije je od podcjenjivanja ili precjenjivanja vrijednosti vaših objekata. Procjene će se razlikovati ovisno o upotrebi, vrsti, starosti, vidljivom stanju itd.
Na kraju, kao osiguraniku važno je da budete svjesni izuzetaka koji mogu biti povezani s vašom policom. Postoje određene stvari koje većina osiguravajućih društava ne želi pokriti zbog povezanog rizika, kao što je smrt stoke zbog zaraznih bolesti ili onečišćenja. Žargon o osiguranju može biti teško dešifrirati, zbog čega je ključno imati čvrst odnos s agentom osiguranja za farmu kako biste što bolje iskoristili sredstva koja ulažete u svoju policu osiguranja za farmu.
Kao alat za smanjenje rizika, osiguranje se ne smije prepustiti slučaju, već se treba posvetiti velikom interesu za izradu pokrića. Kao i kod većine industrija, industrija osiguranja se uvijek mijenja i stoga kao ugovaratelj osiguranja trebali biste posvetiti vrijeme ponovnoj procjeni svoje police i pokrića koja su vam potrebna za rad vašeg poljoprivrednog gospodarstva. Pitanja o ovom članku možete uputiti meni, edukatoru upravljanja poljoprivrednim poslovima sa Proširenje sveučilišta Michigan, na thomp737@msu.edu.
- Katelyn Thompson, Michigan State University Extension